Как безопасно рассчитаться при покупке квартиры?

«ЗБ» узнал четыре надёжных способа расчёта

Как безопасно осуществлять расчёты при покупке новой квартиры, нам рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Нотариус отвечает за всё

— Есть несколько способов провести расчёты, которые позволяют обезопасить интересы всех участников сделки, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения Управления по связям с общественностью ГУ Банка России по ЦФО.

Остановимся на каждом из них в отдельности.

— Нотариус размещает деньги в банке на публичном депозитном счёте. За его использование взимается комиссия — как правило, 0,5% от хранящейся на нём суммы. После того как Росреестр зарегистрирует переход права собственности и на руках у продавца будет документальное тому подтверждение, нотариус передаст ему деньги, — поясняет эксперт.

Данный вид депозита — один из самых безопасных, так как на нотариуса возложена обязанность отслеживать финансовое состояние банка, в котором открыт депозитный счёт, и в случае ухудшения финансового положения нотариус обязан перевести всю сумму без ограничений на депозит в другую кредитную организацию.

— Если же с самим нотариусом что-то случится, Федеральная нотариальная палата передаст его депозитный счёт другому нотариусу, который выполнит перед всеми клиентами обязательства до конца, — отмечает эксперт Банка России.

К слову, таким образом можно купить не только квартиру, но и машину, произведения искусства или ювелирные украшения.

Открываем аккредитив

Ещё один распространённый способ расчётов при сделках с недвижимостью — аккредитив.

— Покупатель открывает счёт и вносит на него сумму, которую надо отдать продавцу.

Банк выдаёт безотзывный аккредитив. Росреестр регистрирует право собственности на квартиру, продавец предъявляет аккредитив и выписку из Единого госреестра прав в банк и получает деньги, — говорит Борис Кулик.

Но следует учитывать, что при отзыве лицензии у банка можно вернуть только часть денег — до 1,4 млн рублей, а оставшуюся часть можно получить только в процессе банкротства кредитной организации, что может занять длительное время. Также стоит учитывать, что процедура открытия аккредитива тоже требует затрат времени и денег на комиссию банка. Кроме того, продавец может не согласиться на использование аккредитива, поскольку это затянет процесс получения денег.

Ячейка в банке

Кроме нотариального депозита и аккредитива, есть ещё два способа провести платежи при покупке квартиры без особого риска.

— Первый — банковская ячейка. Покупатель, продавец и банк заключают трёхсторонний договор аренды банковской ячейки. После того как деньги помещены в ячейку, один ключ остаётся у продавца, второй — в банке. Как только продавец приносит все необходимые бумаги, банк позволяет забрать из ячейки деньги, — поясняет эксперт Банка России Борис Кулик.

К тому же в отличие от аккредитива при отзыве лицензии у банка деньги из ячейки можно забрать полностью, никаких ограничений нет.

Важно помнить: если заключается просто договор аренды ячейки, то ответственность за содержимое (а значит, и за подлинность всех вложенных в неё денег) лежит на арендаторе. За дополнительную плату можно заключить договор ответственного хранения — в таком случае банк примет деньги по описи, пересчитает и проверит подлинность.

Эскроу-счёт

И ещё один способ — счёт эскроу — механизм, который гарантирует безопасность и надёжность при покупке недвижимости. Обычно счёт эскроу используется при покупке строящегося жилья.

— Дольщик открывает счёт эскроу в банке, который входит в соответствующий реестр, размещённый на сайте Банка России, и вносит деньги по договору, — рассказывает Борис Кулик. — Застройщик получает доступ к деньгам только после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию. Для возведения застройщик может использовать свои или заёмные средства. Если у застройщика возникнут проблемы с завершением строительства, покупатель сможет забрать все деньги.

Приобретая жильё на вторичном рынке, покупатель должен положить деньги на счёт эскроу, а продавец может получить их только после того, как предоставит документ, подтверждающий переход права собственности. Важно, что государство страхует эти средства на счетах эскроу — до 10 млн рублей в обоих случаях.